Nors pastaraisiais metais verslo paskolų portfelis augo rekordiniu tempu, o bankų sąlygos švelnėjo, didelei daliai smulkaus ir vidutinio verslo (SVV) pasiskolinti vis dar sudėtinga. Pirmojo Lietuvoje SVV skirto skaitmeninio banko „SME Bank“ atstovas pastebi, kad 2026-aisiais šią situaciją gali dar labiau aštrinti augantys darbo kaštai ir geopolitinis neapibrėžtumas. Visgi, sprendimų yra.
Oficialūs duomenys rodo, kad verslo kreditavimo rinka pastaraisiais metais išgyveno pakilimą. Remiantis ILTE finansavimo rinkos apžvalga, praėjusių metų viduryje ne finansų bendrovėms išduotų paskolų portfelio vertė siekė 13,3 mlrd. eurų – net 19 proc. (2,2 mlrd. eurų) daugiau nei tuo pačiu laikotarpiu 2024-aisiais. Toks augimas – gerokai spartesnis nei kitose euro zonos šalyse, kuriose stebėtas vos 2-3 proc. metinis pokytis.
Pastaraisiais metais gerokai paaugo ir SVV paskolų portfelis. „SME Bank“ kreditavimo vadovas Marius Bačianskas skaičiuoja, kad, neaudituotais duomenimis, vien šio banko paskolų portfelis 2025 m. padidėjo 81 proc. iki 147 mln. eurų.
„Vidutinė paskolos verslui suma siekė 360 tūkst. eurų, o verslo paskolų dalis Lietuvoje sudaro net 97 proc. paskolų portfelio vertės. Gerokai, net 2,5 karto – iki 426 mln. eurų – išaugo ir „SME Bank“ laikomų indėlių suma“, – pastebi ne tik Baltijos šalyse, bet ir Nyderlanduose bei Suomijoje veikiančio banko atstovas.
Didieji bankai vis dar konservatyvūs
Anot M. Bačiansko, spartus skolinimosi augimas susijęs ne tik su ekonomikos suaktyvėjimu, bet ir su SVV susijusiomis didesnėmis rizikomis. Jos vis dar dažnai atbaido didžiuosius komercinius bankus, nors pernai ir buvo matomas nedidelis skolinimo sąlygų švelnėjimas.
„Vieni sektoriai neturi užstato nekilnojamuoju turtu, kiti, pavyzdžiui, maitinimo ir turizmo įmonės, yra jautrūs ekonominiams ciklams ir vartojimo svyravimams. Dažniausiai SVV įmonėms skolintis prireikia įrangai pirkti, plėtrai ir apyvartiniam kapitalui. Nors rizika čia didesnė, būtent šiame segmente matome didžiausią augimo potencialą“, – teigia „SME Bank“ kreditavimo vadovas.
Pavyzdžiui, daugiausiai naujų paskolų SVV finansavime besispecializuojantis „SME Bank“ pernai suteikė paslaugų sektoriui (23,5 mln. eurų) – kelionių, apgyvendinimo, maitinimo bei nuomos paslaugų įmonėms. Antroje vietoje – didmeninė prekyba.
„Didmeninės prekybos sektorius pasižymi specifine rizika: žemas pelningumas, didelė konkurencija ir jautrumas geopolitinei situacijai bei Europos Sąjungos reikalavimams prekių judėjimui. Tai lemia, kad net mažiausia strateginė klaida gali atnešti nemažų nuostolių. Negana to, šio sektoriaus įmonės dažnai neturi nekilnojamojo turto, kaipužstato, joms nuolat trūksta apyvartinių lėšų“, – aiškina M. Bačianskas.
Nemažai priklausys nuo pačių verslininkų
Ekspertas prognozuoja, kad galimybės pasiskolinti šiemet išliks panašios kaip ir pernai. Didelei daliai SVV dabar lengviau pasiskolinti dėl papildomų finansinių priemonių. Pavyzdžiui, „SME Bank“ su EIF programa suteikia paskolas toms įmonėms, kurios siekia atsinaujinti įrangą, modernizuotis bei taip efektyvinti veiklą, nori atitikti ESG (aplinkosaugos, socialinės atsakomybės ir valdysenos, angl. Environmental, Social, and Governance) kriterijus, keisti ar įvesti naujus produktus į rinką. Visgi, atsiranda ir naujų kintamųjų.
„Šiemet skolinimosi galimybėms didžiausią įtaką darys bendra Europos ekonominė situacija bei vidaus vartojimas. Lietuvoje sparčiai augant darbo užmokesčio kaštams, įmonių pelningumas gali mažėti, todėl joms skolintis gali tapti sudėtingiau“, – prognozuoja pašnekovas.
Dažnai verslui sunkiau pasiskolinti ir dėl jo paties sprendimų. Kaip pastebi M. Bačianskas, viena pagrindinių problemų – finansinės higienos ir finansinio raštingumo stoka.
„Kiekvienai įmonei, norinčiai gauti finansavimą, privalu vesti tvarkingą ir skaidrią apskaitą. Tai yra vienas pagrindinių reikalavimų vertinant paraišką sudaryti paskolos sutartį. Taip pat kritiškai svarbu, kad įmonės vadovas ne tik intuityviai jaustų verslą, bet ir suprastų pagrindinius finansinius rodiklius bei turėtų aiškią strategiją. Būtina suprasti, kad pinigų rinkoje ir galimybių pasiskolinti yra įvairaus dydžio verslui, tačiau reikia paruošti namų darbus“, – pataria „SME Bank“ kreditavimo vadovas.
About the Author
