Nors kintančios EURIBOR palūkanų normos daro įtaką terminuotųjų indėlių pelningumui, gyventojų susidomėjimas šiuo taupymo instrumentu nemažėja. Terminuotieji indėliai išlieka vienu suprantamiausių ir saugiausių būdų auginti santaupas. Jų rizika minimali, o grąža žinoma iš anksto. Dėl šių savybių terminuotieji indėliai ypač patrauklūs tiems, kurie turi konkretų finansinį tikslą: didesnį pirkinį, būsimą investiciją ar nori per nustatytą laikotarpį sukaupti tam tikrą sumą pinigų.
Kodėl verta investuoti dabar?
Lietuvos banko duomenimis, 2025 metų lapkritį gyventojų indėliai išaugo 82,2 mln. eurų, arba 0,3 proc. ir mėnesio pabaigoje sudarė 27,2 mlrd. eurų. Namų ūkių sutarto termino indėliai kredito įstaigose per tą patį laikotarpį išaugo 43,3 mln. eurų, arba 0,6 proc. Šių indėlių likučiai 2025-ųjų lapkričio pabaigoje sudarė 7,8 mlrd. eurų.
Šie skaičiai rodo, kad terminuotieji indėliai ir toliau išlieka aktualūs tiek gyventojams, dar tik kaupiantiems finansinę pagalvę, tiek turintiems laisvų lėšų, kurių artimiausiu metu neplanuoja išleisti. Dėl aiškių sąlygų ir iš anksto žinomos grąžos šis taupymo būdas leidžia bent iš dalies kompensuoti infliacijos poveikį ir uždirbti net tuomet, kai rizikos tolerancija yra nedidelė, o sudėtingesni investiciniai sprendimai atrodo nepriimtini.
Šiuo metu komercinių bankų siūlomos terminuotųjų indėlių palūkanos už populiariausią – 12 mėn. laikotarpį – siekia 2,16 proc. Tuo tarpu didžioji dalis „Kreda“ grupės kredito unijų iki 2026 metų kovo 13 dienos už 12 mėn. terminuotąjį indėlį siūlo iki 3,3 proc. siekiančias metines palūkanas. Tokia palūkanų norma taikoma sudarant terminuotojo indėlio sutartį 12 mėn. laikotarpiui kredito unijos padalinyje, o minimali jo suma – nuo 100 eurų. Palūkanos išmokamos terminuotojo indėlio sutarties pabaigoje. Svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad terminuotųjų indėlių pasiūlymo sąlygos skirtos naujai į kredito uniją įneštoms lėšoms, o skirtingos kredito unijos, atsižvelgiant į kiekvieno nario individualius poreikius, gali taikyti ir papildomų sąlygų.
Kodėl verta rinktis terminuotąjį indėlį?
- Prognozuojama, jog Europos Centrinis Bankas (ECB) bazinių palūkanų normų artimiausiu metu nekeis, todėl terminuotasis indėlis – vienas galimų sprendimų išvengti scenarijaus, kuomet, ekonomikai sulėtėjus labiau nei tikimasi, ECB būtų priverstas vėl mažinti palūkanas žemiau nei stabilia laikoma 2 proc. riba.
- Terminuotojo indėlio patrauklumą stiprina ir infliacijos prognozės. Skaičiuojama, kad 2026 m. infliacija Lietuvoje sieks 3,1, o 2027–2028 m. turėtų atitinkamai sumažėti iki 2,6 ir 2,5 proc. Tokiu atveju 12 mėn. trukmės terminuotasis indėlis iki 3,3 proc. siekiančiomis palūkanomis leidžia ne tik išsaugoti pinigų vertę, bet ir ją nuosaikiai padidinti. Jei 2022–2023 metais indėliai dažnai nekompensuodavo infliacijos poveikio, tai šiuo metu jie vėl tampa realaus vertės išsaugojimo įrankiu.
Dėl šių priežasčių dabartinė palūkanų aplinka vertinama kaip palanki galimybė laisvas lėšas nukreipti į terminuotuosius indėlius ir užfiksuoti siūlomą grąžą nustatytam laikotarpiui.
Kas lemia indėlių populiarumą?
„Indėlių populiarumą lemia jų paprastumas ir užtikrintumas. Galimybė laisvas lėšas ne tiesiog laikyti sąskaitoje, o tikslingai įdarbinti kaupiant finansinę pagalvę ar didesniam pirkiniui, leidžia lanksčiau valdyti asmeninius finansus. Lyginant su kintamos grąžos instrumentais, tokiais kaip akcijos ar ETF fondai, terminuotieji indėliai yra lengvai suprantami, o jų grąža – iš anksto žinoma. Nors dėl minimalios rizikos šis instrumentas nepasiekia rizikingesnių investicijų pelningumo, būtent garantuotas rezultatas termino pabaigoje šiandien tampa pagrindiniu jo pranašumu“, – komentavo Jungtinės centrinės kredito unijos Verslo plėtros vadovas Ramūnas Kutelis.
Svarbu žinoti, jog kredito unijose finansinės paslaugos teikiamos tik jų nariams: fiziniams asmenims, verslo įmonėms ir valstybinėms institucijoms. Nariu tampama visiškai paprastai, tereikia užpildyti prašymą tapti kredito unijos tikruoju nariu, atidaryti sąskaitą, įsigyti privalomąjį pajų bei pateikti reikiamus dokumentus. Narystei kredito unijoje pasibaigus, privalomasis pajus yra grąžinamas.
Kredito unijų nariai gali ne tik taupyti, bet ir naudotis kitomis kredito unijų teikiamomis finansinėmis paslaugomis, tokiomis kaip elektroninė bankininkystė, atsiskaitymas kortele arba mobiliąja programėle, paskolomis būstui ar apyvartinėms lėšoms, verslui ir žemės ūkiui ar pan. Regionuose mažėjant bankų skyrių, daliai gyventojų kredito unijos tampa alternatyva komerciniams bankams.
Kredito unijų veiklą prižiūri Lietuvos bankas ir joms taikomi tokie patys priežiūros ir veiklos reikalavimai kaip ir komerciniams bankams. „Kreda“ grupės kredito unijose laikomi indėliai iki 100 tūkst. eurų yra apdrausti VšĮ „Indėlių ir investicijų draudimas“ draudimu įstatymų numatyta tvarka, todėl ši taupymo priemonė yra laikoma viena saugiausių.
„Kreda“ grupės terminuotųjų indėlių pasiūlyme dalyvaujančios kredito unijos: Akademinė kredito unija, Aukštaitijos kredito unija, Biržų kredito unija, Elektrėnų kredito unija, Ignalinos kredito unija, Joniškio kredito unija, kredito unija „Kupiškėnų taupa“, kredito unija „Litas“, kredito unija Zanavykų bankelis, LTL kredito unija, Raseinių kredito unija, Šilalės kredito unija, Vilniaus krašto kredito unija.
About the Author
