Renkantis būsto paskolą, vienas svarbiausių sprendimų – jos terminas. Nuo jo priklauso ne tik mėnesinės įmokos dydis, bet ir bendra suma, kurią paskolos gavėjas sumokės per visą paskolos laikotarpį. Kaip rasti balansą tarp komfortiškos mėnesio įmokos ir bendros paskolos kainos, pasakoja „Luminor“ banko finansavimo srities vadovė Laura Žukovė.
Pasak ekspertės, dažniausiai paskolos termino pasirinkimas yra kompromisas tarp mažesnės mėnesio įmokos šiandien ir mažesnių bendrų išlaidų ateityje.
„Daugelis klientų pirmiausia vertina, kokio dydžio mėnesinę įmoką galėtų mokėti nepatirdami finansinio spaudimo. Tai svarbu, tačiau nereikėtų pamiršti ir bendros paskolos kainos – kuo ilgiau grąžinama paskola, tuo daugiau palūkanų paprastai sumokama per visą laikotarpį“, – sako L. Žukovė.
Trumpesnis terminas – mažesnė bendra paskolos kaina
Trumpesnis paskolos terminas dažniausiai reiškia didesnes mėnesines įmokas, tačiau leidžia greičiau sumažinti finansinius įsipareigojimus ir sumokėti mažiau palūkanų.
„Jeigu finansinės galimybės leidžia, trumpesnis paskolos terminas gali būti naudingas sprendimas. Nors mėnesio įmokos bus didesnės, ilgalaikėje perspektyvoje tai leidžia sumažinti bendrą paskolos kainą ir greičiau pasiekti momentą, kai būstas tampa visiškai jūsų nuosavybe“, – teigia L. Žukovė.
Anot jos,svarbu įvertinti ne tik dabartines pajamas, bet ir tai, ar didesnės įmokos neapribos galimybių kaupti santaupas, investuoti ar padengti netikėtas išlaidas.
Ilgesnis terminas suteikia daugiau finansinio lankstumo
Tuo tarpu ilgesnis paskolos terminas leidžia sumažinti mėnesio įmokas ir lengviau planuoti kasdienes išlaidas. Tai gali būti aktualu jauniems žmonėms, šeimoms, auginančioms vaikus, ar tiems, kurie nori išlaikyti didesnę finansinę pagalvę.
„Mažesnė mėnesio įmoka suteikia daugiau lankstumo ir gali padėti jaustis finansiškai saugiau. Turint daugiau laisvų lėšų, paprasčiau kaupti santaupas, taupyti nenumatytiems atvejams ar siekti kitų finansinių tikslų“, – aiškina „Luminor“ banko finansavimo srities vadovė.
Vis dėlto jiatkreipia dėmesį, kad mažesnės įmokos nereiškia mažesnės paskolos kainos: „Ilgesnis paskolos terminas dažniausiai reiškia, kad palūkanos mokamos ilgesnį laiką, todėl galutinė suma, kurią sumokėsite bankui, bus didesnė. Dėl šios priežasties svarbu vertinti ne tik mėnesio įmokos dydį, bet ir bendrą finansinį vaizdą.“
Sprendimą verta grįsti realiomis galimybėmis
Ekspertės teigimu, universalaus atsakymo, koks paskolos terminas yra geriausias, nėra – kiekviena situacija priklauso nuo individualių aplinkybių ir finansinių tikslų.
„Renkantis paskolos terminą svarbiausia būti realistams. Mėnesinė įmoka turėtų būti pakankamai komfortiška, kad net ir pasikeitus aplinkybėms, pavyzdžiui, pakilus EURIBOR palūkanų normai, būtų galima vykdyti finansinius įsipareigojimus be didesnio streso. Todėl prieš priimant sprendimą verta įvertinti kelis galimus scenarijus ir pasirinkti variantą, kuris užtikrintų ilgalaikį finansinį stabilumą“, – pataria L. Žukovė.
Ji priduria, kad esant galimybei dalį paskolos galima grąžinti anksčiau laiko, todėl net pasirinkus ilgesnį terminą ateityje galima sumažinti bendras paskolos išlaidas. Taip pat svarbu žinoti, kad būsto paskolos terminas nėra galutinis sprendimas visam paskolos laikotarpiui – esant poreikiui, yra galimybė jį koreguoti, atliekant būsto paskolos sąlygų pakeitimą, ir taip pritaikyti prie pasikeitusių finansinių aplinkybių ar gyvenimo planų.
„Svarbiausia, kad paskolos terminas atitiktų ne tik šiandienines pajamas, bet ir jūsų gyvenimo planus. Tinkamai pasirinktas sprendimas leidžia išlaikyti pusiausvyrą tarp kasdienio finansinio komforto ir ilgalaikės finansinės naudos“, – akcentuoja ekspertė.
About the Author
