Nuo 2026 m. įsigalioję II pensijų pakopos pokyčiai daliai gyventojų suteikia galimybę per pereinamąjį laikotarpį pasitraukti iš kaupimo, laikinai stabdyti įmokas ar atsiimti dalį sukauptų lėšų. Tačiau jei pensinis amžius ne už kalnų, pasirinkti gali būti sudėtingiau. Apie tai, ką svarbiausia žinoti prie pensinio amžiaus artėjantiems žmonėms, pasakoja „Luminor investicijų valdymas“ vadovė Loreta Načajienė.
Pasak ekspertės, pagrindinė klaida, kurią šiandien gali padaryti žmogus, po 2–5 metų sulauksiantis pensinio amžiaus – skubėti pasinaudoti reformos „langu“ vien dėl to, kad tiesiog atsirado tokia galimybė.
„Artėjant pensijai svarbiausia ne emocinis sprendimas „pasinaudoti proga“, o strateginis paskaičiavimas: kiek jau esate sukaupę, kaip arti anuiteto ribos esate ir kokią išmoką gausite sulaukę pensinio amžiaus. Šiame etape net keli papildomi kaupimo metai gali daug ką pakeisti“, – sako L. Načajienė.
Anuiteto ribos padidėjo
Nuo 2026 m. atnaujintos pensijų anuiteto ribos, kurios lemia, kaip bus išmokamas II pakopos pensijų fonde sukauptas turtas sulaukus pensinio amžiaus. Minimali pensijų anuiteto riba, nuo kurios atsiranda prievolė įsigyti anuitetą ir sukauptą pensiją senatvėje gauti mėnesinėmis išmokomis, dabar siekia 16,785 tūkst. Eur. Maksimali riba, virš kurios sukaupto turto dalį galima atsiimti vienkartine išmoka, siekia 83,926 tūkst. Eur.
„Jeigu jūsų sukaupta suma nesiekia minimalios anuiteto ribos, sulaukę pensinio amžiaus turėsite daugiau laisvės pasirinkti išmokos tipą – galėsite rinktis vienkartinę ar periodines išmokas. Tačiau jei suma peržengia 16,785 tūkst. Eur ribą, atsiranda prievolė įsigyti pensijų anuitetą“, – paaiškina ekspertė.
Ji taip pat atkreipia dėmesį, kad anuiteto tikslas yra užtikrinti periodines pajamas visą likusį gyvenimą, o kai kurių anuitetų atveju pensijos pinigai paveldimi.
Kartais verčiau stabdyti įmokas
Ekspertė sako, kad artėjant pensijai galimas sprendimas gali būti ne pasitraukti iš kaupimo, o stabdyti įmokas.
„Jeigu iki pensijos liko keli metai, o sukaupta suma artėja prie 16,785 tūkst. Eur, ir jei nėra noro įsigyti anuitetą, finansiškai naudingiau yra kaupimą sustabdyti nei nutraukti išvis. Tokiu atveju pinigai toliau išliks rinkoje bei galės „dirbti“, tačiau neperkopsite ribos, kai anuitetas jums taps privalomas, o sulaukę pensinio amžiaus galėsite atsiimti visą sumą iškart“, – sako L. Načajienė.
Ji primena, kad reformos „langas“ galioja iki 2027 m. pabaigos, todėl prie pensinio amžiaus artėjantys žmonės turi laiko ramiai įsivertinti situaciją ir neskubėti priimti sprendimo pirmosiomis lango dienomis.
„Vieniems anuitetas bus geras sprendimas, nes suteiks stabilias pajamas iki gyvenimo pabaigos. Kitiems svarbiau savo lėšas valdyti patiems. Tačiau jei iki pensijos liko vos keli metai, svarbiausia yra ne ieškoti greito sprendimo, o užsitikrinti, kad jūsų pensijos išmoka bus prognozuojama ir atitiks poreikius. Todėl prieš priimant sprendimą rekomenduoju pasitikrinti, kiek esate sukaupę, kokios išmokos jums būtų taikomos pagal anuiteto ribas ir tik tada spręsti, ar koreguoti kaupimą, ar tiesiog ramiai jį tęsti“, – teigia ekspertė.
Rekomenduoja kaupti ne tik II pakopoje
L. Načajienė pabrėžia, kad norint senatvėje gyventi pernelyg nekeičiant savo gyvenimo būdo ir išlaidų, pensija turėtų būti ne mažesnė nei 70–80 proc. iki tol buvusio darbo užmokesčio. Norint pasiekti šį tikslą, tik pirmosios ir antrosios pensijų pakopos gali nepakakti.
„Prognozuojama, kad valstybinė pensija senatvėje sudarys tik apie 40 proc. dabartinio atlyginimo dydžio. Papildomai investuojant antros pakopos pensijų fonduose, tikėtina, asmens pensija išaugtų iki maždaug 50 proc. prieš pensiją gautų pajamų. Tačiau norint senatvę pasitikti tikrai oriai, likusią dalį iki rekomenduojamo pensijos dydžio potencialiai gali užtikrinti savanoriškas investavimas į trečiąją pakopą“, – rekomendacija dalinasi ekspertė.
Apie „Luminor investicijų valdymas“ UAB
Lietuvos banko duomenimis, 2025 metų pabaigoje pagal valdomą antros pakopos pensijų fondų turtą „Luminor investicijų valdymas“ užėmė 8,2 proc. rinkos dalį, įskaitant ir gyvybės draudimo įmones, taip pat valdančias antros pakopos pensijų fondus. Pagal valdomą trečios pakopos pensijų fondo turtą įmonė turėjo 19 proc. trečios pakopos pensijų fondų rinkos dalies.
Svarbu: Kaupdami pensijų fonduose, patiriate investavimo riziką, o tai reiškia, kad investicijų vertė gali ir kilti, ir kristi, yra galimybė atgauti mažiau negu investavote. „Luminor investicijų valdymas“ UAB, investicijų grąžos, pensijų fondų pelningumo ar išmokamų anuiteto dydžių negarantuoja. Pensijų fondų praeities rezultatai negarantuoja ateities rezultatų. Prieš priimdami sprendimą kaupti papildomą pensiją „Luminor“ pensijų fonduose susipažinkite su pensijų fondų taisyklėmis, taikomais atskaitymais, investavimo strategija ir rizikos veiksniais. Pensijų fondus valdo „Luminor investicijų valdymas“ UAB, įm. k. 226299280.
About the Author
